بیمه عمر و بازنشستگی

بیمه تمام عمر
۷ بهمن, ۱۳۹۵
بیمه عمر ساده زمانی
۷ بهمن, ۱۳۹۵

بیمه عمر و بازنشستگی

تعریف بازنشستگی : در واقعیت زمانی از زندگی کارمندان و کارکنان می باشد که دیگر ضرورتی ندارد تا فعالیت و کار کنند و می توانند در خانه به کارهایی مانند ورزش یا فعالیت های مورد علاقه خود بپردازند.

دوران استراحت و یا بازنشستگی همانند دوره های قبلی زندگی هر فرد، دارای استرس های خاص خود می باشد.

تامین هزینه های جاری در این دوران یکی از پر اهمیت ترین مسائل مورد بررسی شرکت های بیمه می باشد تا بتوانند هزینه های مختلف پزشکی، بهداشتی، مسکن و … را بر طرف نمایند.

 

هدف از ارائه بیمه عمر و بازنشستگی (بیمه مستمری)

بررسی وضعیت مالی تعداد زیادی از صندوق های بازنشستگی نشان دهنده این واقعیت است که میزان پرداختی این نوع صندوق ها در دوران بازنشستگی افراد حتی کفایت لازم برای یک زندگی متوسط را نیز ندارد. با توجه به اینکه عده کثیری از افراد جامعه با این مشکل مواجه هستند طراحی بیمه نامه ای با تشکیل سرمایه می تواند تامین کننده سرمایه ای یکجا بوده و تاثیر مهمی درافزایش قدرت خرید افراد در آینده داشته باشد.

سرمایه تشکیل شده در این بیمه نامه علاوه بر پشتوانه مالی در دوران بازنشستگی می تواند برای تامین مواردی از قبیل: تهیه مسکن، هزینه های درمانی، هزینه های تحصیل فرزندان و … مورد استفاده قرار گیرد.

شرکت بیمه در راستای ایجاد آرامش خیال امروز و رفاه زمان بازنشستگی افراد و پشتوانه مالی برای تامین مالی آینده، بیمه عمر و بازنشستگی را ارئه می نماید.

اهمیت بیمه عمر و بازنشستگی در زندگی افراد …

در جدول زیر اهمیت بیمه عمر در زندگی افراد و تامین آتیه را با مقایسه ریسک ها ، اثرات ریسک و پوشش این نوع ریسک ها نشان می دهیم.

با توجه به جدول بالا و بررسی ریسک های متفاوت نتیجه می گیریم، بیمه می تواند ابعاد مختلفی از ریسک های زندگی افراد را تحت پوشش قرار دهد و در صورت وقوع اتفاقات غیر قابل پیش بینی، بیمه شده را تحت پوشش قرار دهد.

با این سرمایه گذاری شما می توانید:

آینده خود و خانواده خود را تأمین نماید.

سرمایه گذاری مناسب و سود آور را انتخاب کنید.

هزینه های تحصیلی فرزندان را تأمین کنید.

ارزش اقتصادی پس‌انداز خود در مقابل آثار ناشی از تورم حفظ کنید.

هزینه های جهیزیه و ازدواج فرزندان را تامین کنید.

بیمه نامه عمر و بازنشستگی به خاطر اثرات مفید و ماندگاری که برای فرد و خانواده وی بجا می گذارد از طرفداران زیادی برخوردار و مورد توجه اقشار مختلف اجتماع قرار گرفته است.

 

نحوه پس انداز و عملکرد در بیمه عمر و بازنشستگی چگونه است؟

شما می توانید از درآمد ماهیانه خود بخشی که معمولا برای آن برنامه ریزی ندارید یا صرف هزینه های غیر ضروری می کنید را به بیمه عمر و تامین آتیه اختصاص دهید و اطمینان داشته باشید که این پس انداز به طور منظم و سیستماتیک برای شما سرمایه گذاری می شود . مهم تر اینکه اگر حادثه و اتفاق ناگواری مثل فوت ، نقص عضو ، ازکار افتادگی و یا بیماری های خاص اتفاق بیافتد ، بیمه حامی شما خواهد بود و نه تنها مبلغ سرمایه گذاری شده و سود آن را پرداخت می کند ، بلکه مبلغی هم به عنوان پوشش بیمه ای نیز پرداخت می شود تا مشکلات مالی را پوشش دهد .

بیمه حق بیمه های پرداختی شما را با اختصاص نرخ سود تضمینی در اندوخته های شما انباشته می نماید . این اندوخته ، طی سال های بعد با افزوده شدن حق بیمه ها و سود آنها ، افزایش یافته و پس اندازی مطمئن برای رفع نیازهای احتمالی و برنامه های آینده شما خواهد بود . طرح بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان ، بیمه نامه ای با پس انداز و پوشش های بیمه ای می باشد . شما با توجه به شرایط مالی و اقتصادی خود تصمیم می گیرید در ماه به چه میزان پس انداز داشته باشید.

شرایط کلی بیمه نامه عمر و بازنشستگی

۱- حداقل سن بیمه شده از بدو تولد می باشد.

۲- حداقل سرمایه فوت به هر علت ۱ میلیون تومان و حداکثر ۲۰۰ میلون تومان و به انتخاب بیمه گذار می باشد.

۳- سرمایه فوت ناشی از حادثه ۱ الی ۴ برابر سرمایه فوت و تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان و به انتخاب بیمه گذار می باشد.

۴- حداقل مدت بیمه نامه ۵ سال می باشد.

۵- حداکثر سرمایه امراض خواص ( شامل سکته قلبی ، سکته مغزی ، سرطان ، جراحی عروق کرونر ، پیوند اعضای اصلی بدن ( قلب ، ریه ، کبد ، کلیه و مغز استخوان ) ) معادل ۳۰ درصد سرمایه فوت به هر علت و تا سقف ۲۰ میلیون تومان و به انتخاب بیمه گذار می باشد.

۶- حداقل سن بیمه شده جهت دریافت پوشش های تکمیلی فوت حادثی ، نقص عضو حادثی و امراض خاص یک سال می باشد.

دریافت شرایط عمومی بیمه عمر و بازنشستگی

مروری کلی بر مزایای بیمه عمر و بازنشستگی :

۱- سرمایه گزاری با سود بیشتر از ۲۵ درصد.

(در سال ۹۲ سود پرداختی ۲۵٫۰۵ درصد و در سال ۹۳ سود پرداختی ۲۵٫۰۶ درصد)

۲- دسترسی فوری به نقدینگی.

۳- معافیت سرمایه بیمه عمر و اندوخته از مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث.

۴- امکان برداشت از اندوخته بیمه نامه از سال دوم بیمه نامه به بعد.

۵- امکان تعیین و تغییر ذینفع در صورت فوت بیمه شده و همچنین در صورت حیات بیمه شده به انتخاب بیمه گذار.

۶- امکان باز خرید بیمه نامه از پایان ماه ششم.

۷- پرداخت سود تضمینی و روز شمار ۱۶ درصد در ۵ سال اول.

۸- پرداخت سود مشارکت در منافع به میزان ۸۵ درصد ( توضیح اینکه چنانچه شرکت بیمه در سرمایه گذاری منابع خود سودی بیش از نرخ تضمینی ( ۱۶ درصد ) کسب نماید ۸۵ درصد مازاد آن را به عنوان سود مشارکت در منابع در انتهای سال مالی پرداخت می نماید).

۹- امکان تغییر بیمه گذار.

۱۰- حفظ ارزش پول در مقابل آثار ناشی از تورم با تعیین افزایش سالانه حق بیمه .

۱۱- امکان ارائه پوشش نقص عضو ناشی از حادثه معادل ۱۰۰ درصد سرمایه فوت به هر علت.

۱۲- امکان ارائه پوشش امراض خاص به انتخاب بیمه گذار.

۱۳- امکان توثیق بیمه نامه به عنوان یک وثیقه مطمئن برای بستانکاران.

۱۴- پرداخت هزینه پزشکی در صورت بروز حادثه.

۱۵- پرداخت هزینه پزشکی در صورت بروز امراض خواص.

۱۶- پرداخت غرامت فوت در صورت فوت فرد.

۱۷- امکان دریافت وام بعد از گذشت ۲ سال تمام از شروع بیمه نامه و تا سقف ۹۰ درصد ارزش بازخریدی با سود ۷ درصد و باید سرمایه فرد از یک میلیون تومان بیشتر باشد.

۱۸- امکان ارائه پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی دائم و کامل بیمه گذار در طول مدت بیمه نامه.

۱۹- امکان تعیین مدت بیمه نامه ، نحوه پرداخت حق بیمه ، مبلغ حق بیمه ، مبلغ سرمایه فوت و سایر پوشش های تکمیلی به انتخاب بیمه کذار.

۲۰- امکان افزایش و یا کاهش حق بیمه ، سرمایه فوت و سایر پوشش های پوشش های تکمیلی در ابتداری هر سال بیمه ای.

۲۱- در پایان بیمه نامه سرمایه فرد به ۳ صورت پرداخت می گردد :

۱- پرداخت تمامی سرمایه و اندوخته فرد به صورت یکجا.

۲- پرداخت سرمایه و اندوخته به صورت حقوق ماهانه تا ۲۰ سال.

۳- پرداخت سرمایه و اندوخته فرد به صورت حقوق ماهانه تا پایان عمر فرد.

 

پوشش های بیمه عمر و بازنشستگی

            نقص عضو                        امراض خاص                    فوت براثر حادثه                   معافیت از پرداخت حق بیمه

                                           

 

استثنائات بیمه نامه عمروبازنشستگی چیست؟

۱-مسابقات سرعت و اکتشاف و پرواز های اکروباتی

۲-خطر جنگ و یا هرنوع حادثه دیگری که جنبه نظامی داشته باشد.

۳-خودکشی قبل سه سال و ۳۶ قسط کامل  مگر اینکه ثابت شود خودکشی غیر ارادی بوده است.

۴-درصورتی که استفاده کننده یا بیمه گذار سبب مرگ بیمه شده باشد.

 

 

مقایسه بیمه عمر با تامین اجتماعی و سرمایه گذاری بانکی

چرا من باید بیمه عمر داشته باشم !؟

ضمانت اجرائی شرکت بیمه

مزایای بیمه عمر و سرمایه گذاری مطابق با قانون اساسی جمهوری اسلامی ایران

اصطلاحات رایج در بیمه عمر و سرمایه گذاری

 

صدور آنلاین بیمه نامه عمر و بازنشستگی

دریافت فرم پیشنهاد ( تکمیل و در پایین قسمت مدارک ارسال گردد )

 ارسال مدارک بیمه نامه عمر

اول مدارک را ارسال کنید و بعدا اولین قسط بیمه عمر را پرداخت کنید و بیمه نامه فعال شده را در منزل و یا در محل کار خود به صورت رایگان دریافت نمائید .
  • فایل ها را به اینجا بکشید


بیمه نامه بدنه

پرداخت آنلاین اقساط بیمه عمر از اینجا ( در صورتی که از ما بیمه نامه دریافت کرده باشین )

 در غیر این صورت مسئولیتی پذیرفته نمی شود

( بیمه نامه جدید به نشانی شما با پست ارسال می گردد )