بیمه حوادث مخصوص عتبات عالیات (مسافرتی)
۲۶ دی, ۱۳۹۵
بیمه حوادث انفرادی
۲۶ دی, ۱۳۹۵

بیمه حوادث گروهی

به‌دلیل آنکه بسیاری از افراد در یکی از مؤسسات خدماتی یا تولیدی مشغول به کار هستند، لذا مستقیماً اقدام به خرید بیمه حوادث نمی‌کنند. بلکه مدیر یا مالک چنین مؤسساتی اقدام به خرید بیمه به‌صورت گروهی برای کارکنان خود و هم‌چنین برای خانواده‌های آنها می‌کند. چنین بیمه‌هایی معروف به بیمه حوادث گروهی هستند که حتی می‌تواند شامل افرادی به جز کارکنان مؤسسه موردنظر باشد. مثلاً دانش‌آموزان، دانشجویان، مسافران و….

 

معرفی

بیمه حوادث گروهی برای تعداد بیش از ده نفر صادر می شود و شرایط آن باتوجه به نیاز بیمه گذار تنظیم می گردد. دراین بیمه ، بیمه گذار می تواند افرادی را درقبال حوادث ۲۴ ساعته و غیر شغلی برای مدت یک سال بیمه نماید. حق بیمه دراین قرارداد براساس شغل افراد و طبقه شغلی که ۷۵% افراد را شامل میشود تعیین می گردد.

 

همچنین درذیل به جند نمونه از بیمه حوادث گروهی اشاره میگردد:

بیمه حوادث گروهی جهت کارکنان شرکت ها،کارخانجات،موسسات و غیره …

بیمه حوادث ورزشی جهت اعضای فداسیون ها، باشگاهها و تیم های ورزشی

بیمه حوادث مسافرتی برای تورهای داخلی

بیمه حوادث گروهی جهت ماموریت های اداری

 

تفاوت بیمه حوادث گروهی با انفرادی

در مجموع فرق های عمده بیمه حوادث در مقایسه با حوادث انفرادی بشرح ذیل است :

۱-نرخ حق بیمه کمتر

۲-عدم صدور بیمه نامه های به تعداد اعضای گروه

۳-عدم نیاز به مراجعه به جدول طبقه بندی پنجگانه مشاغل

۴-پرداخت حق بیمه ماهانه بجای یکجا

۵-قطع ارتباط تک تک بیمه شدگان با بیمه گر و جانشین نماینده بیمه گذار جهت اتخاذ ارتباط

 

خطرات تحت پوشش :

هر حادثه‌ای که در طول ۲۴ ساعت بروز و منجر به فوت ، نقص عضو جزئی و کلی دائم ، ‌از کار افتاده‌گی موقت و ‌هزینه پزشکی شود. همچنین خطرات خفگی و غرق شدن ، مسمومیت ، برق گرفتگی ، تأثیر گاز و بخار و‌مواد خورنده مثل اسید ، قلیا ، دفاع مشروع ، نجات اشخاص و اموال ، ابتلاء به هاری ، کزاز ، سیاه زخم نیز در این بیمه تحت پوشش می‌باشند.

 

شرح خطرات و خسارات تحت پوشش :

با توجه به شرایط مندرج در بیمه نامه ممکن است خطرات در یکی از سطوح ذیل مورد پوشش قرار گیرد:

پوشش اصلی:

۱- نقص عضو کلی در اثر حادثه

۲- نقص عضو جزئی در اثر حادثه

۳- فوت در اثر حادثه

پوشش فرعی:

۱- هزینه پزشکی ناشی از حادثه

۲- غرامت روزانه بیمارستان

۳- غرامت روزانه عمومی

چه کسانی به این بیمه نامه نیاز دارند و می‌توانند بیمه شوند :

کلیه اشخاص ۴ تا ۷۵ سال در قبال حوادث ۲۴ ساعته شغلی و غیر شغلی و یا خطرات شخصی به این بیمه نامه نیاز دارند و می‌توانند تحت پوشش قرار گیرند.

 

موارد الزام قانونی بیمه نامه :

برای این بیمه نامه هیچگونه الزمات قانونی تعیین نشده و بیمه نامه بنابر اختیار بیمه گذار تهیه می گردد.

 

زمان و محل حادثه تحت پوشش  :

۲۴ ساعت شبانه روز / سراسر ایران

 

حق بیمه :

حق بیمه هر فرد :  ۱- براساس شغل و ریسک شغلی ایشان   ۲- مبلغ سرمایه بیمه  تعیین می‌شود.

 

 

طبقه شغلی

طبقه یکم  اشخاصی که در فعالیت‌های روزمره خود با حداقل خطر روبرو می‌باشد. از قبیل کارکنان اداری و دفتری و افرادی که صرفاً در دفتر کار خود به عرضه خدمات می‌پردازند.

طبقه دوم  اشخاصی که در فعالیت روزمره خود در مقایسه با اشخاص موضوع طبقه یک با خطرات نسبی بیشتری روبرو هستند و معمولاً علاوه بر استفاده از نیروی فکری با دستشان کار می‌کنند ، لیکن کار آنها با ماشین آلات صنعتی و ادوات صنعتی کار می‌کنند. پزشکان ، ‌دندان پزشکان ، مهندسین ناظر، بازاریابها ، دوزندگان و انبارداران…

طبقه سوم شامل اشخاصی که متخصص یا نیمه متخصص می‌باشند و اکثر آنها معمولاً با ماشین و ادوات صنعتی کار می‌کنند. کشاورزان و رانندگان….

طبقه چهارم شامل اشخاصی که با ماشین و ادوات صنعتی پر خطر کار می‌کنند و یا نوع کار آنها پر خطر می‌باشد. کارگران غیر ماهر صنعتی که به کارهای مختلف گمارده شده و با خطرات متعدد روبرو هستند نیز در این طبقه قرار دارند. مانند : پرسکار فلز ، دکل بند ، مأمورین آتش‌نشانی ، رفتگر و بارانداز….

طبقه پنجم اشخاصی که در فعالیت‌های روزمره خود با بیشترین خطر روبرو می‌باشند. خلبانان و کارگران معادن..

 

مدت بیمه نامه :

یکسال شمسی

 

دریافت شرایط عمومی بیمه حوادث گروهی

ملاحظات :

۱- خطرات ورزشی با درخواست بیمه‌گذار و با پرداخت حق بیمه اضافی تحت پوشش قرار می‌گیرد.

۲- حداقل سن جهت پذیرش حوادث انفرادی ۴ سال و حداکثر ۷۵ سال می‌باشد که در ازای بالای ۷۰ سال حق بیمه اضافه می‌شود.

۳- حق بیمه افراد ناشنوا و نابینا در صورت درخواست اضافه می‌شود.

۴- حق بیمه در کشورهایی که احتمال حادثه زیاد می‌باشد بیشتر می‌شود.

 

استثنائات :

همانند سایر بیمه‌نامه‌های عمر و حوادث :

۱- خودکشی و یا اقدام به آن

۲- صدمات عمدی بدنی

۳- استفاده از موارد روان گردان و الکلی

۴- ارتکاب بیمه شده به اعمال مجرمانه اعم از مباشرت ، معاونت و یا مشارکت

۵- هر نوع دیسک و یا فتق

۶- بیماری و یا ابتلا به جنون بیمه شده

۷- فوت بیمه شده بعلت حادثه عمدی از طرف ذینفع (در این حالت غرامت متعلقه بین سایر ذینفعان نیز از فردی که دخالت در فوت داشته تقسیم می‌شود.)

۸- پارگی مینیسک و رباط پا

الف : تهیه و تکمیل مدارک مورد نیاز جهت صدور بیمه‌نامه توسط بیمه گذار :

۱- فرم پیشنهاد حوادث گروهی

۲-    درخواست صدور بیمه نامه( مبنی بر تائید نرخ های اعلامی از سوی بیمه گر )

۳- فیش واریزی حق بیمه

ب : فرایند صدور توسط شعب یا نمایندگی :

۱-     دریافت فرم پیشنهاد مشتری مبنی بر صدور بیمه‌نامه گروهی

۲-    بررسی و تائید فرم پیشنهاد توسط کارشناس مربوطه

۳-   صدور بیمه نامه گروهی

مدارک و شرایط مورد نیاز جهت اعلام خسارت :

جهت بررسی و پرداخت هر نوع غرامت از محل بیمه نامه‌های گروهی و انفرادی، مدارک مشترکی بشرح زیر نیاز می‌باشد، بدیهی است برحسب هر نوع غرامت مدارک اختصاصی مربوط به آن غرامت به اوراق پرونده بشرحی که متعاقباً اعلام می‌شود اضافه می‌گردد.

مدارک مشترک عبارتند از :

۱- شماره حساب شخص بیمه شده در صورت نقص عضو سرپرست و در صورت فوت شماره حساب ذینفعان

۲- تائیدیه بیمه نامه یا استعلام از واحد صدور.

۳- فتوکپی شناسنامه و کارت ملی بیمه شده در صورت نقص عضو سرپرست و در صورت فوت فتوکپی شناسنامه و کارت ملی ذینفعان نیز الزامیست.

۴- گزارشهای حادثه اعم از گزارش مقامات انتظامی، قضایی و یا غیره.

۵- اصل بیمه نامه جهت بیمه نامه های انفرادی .

۶- تائیدیه وصول حق بیمه از قسمت صدور

۷- گواهی پزشکی قانونی در صورت فوت.

۸- گواهینامه رانندگی در صورت مبادرت بیمه شده به رانندگی که منجر به حادثه یا فوت شده باشد.

چنانچه موضوع رسیدگی، غرامت فوت باشد، علاوه بر مدارک مشترک فوق الذکر اخذ مدارک بشرح زیر ضرورت دارد.

۱- رونوشت خلاصه فوت یا جواز دفن

۲- فرم ذینفع ( در صورت عدم فرم استفاده کننده گان، گواهی حصروراثت تنظیم شده توسط دادگستری )

۳- فتوکپی شناسنامه ممهور به مهر باطله و کارت ملی متوفی

۴- فتوکپی شناسنامه و کارت ملی کلیه وراث

۵- شماره حساب کلیه وراث

۶- فیش حقوقی ماه فوت یا ماه قبل فوت متوفی

چنانچه موضوع رسیدگی، غرامت نقص عضو و یا از کارافتادگی باشد، علاوه بر مدارک مشترک فوق الذکر، اخذ مدارک بشرح زیر ضرورت دارد.

۱- حکم کارگزینی برای کارکنان ناجا

۲- گزارش حادثه برای شاغلین ( نمونه فرم ب )/ برای بازنشستگان گزارش دستی یا گزارش مراجع قضایی الزامیست

۳- فرم تعیین وضعیت ( شاغلین آجا ۱۲۰/ناجا۱۴۰/سپاه۱۳۲)

۴- نظریه پزشکی یا کمیسون پزشکی معتمد شرکت دال بر تعیین میزان نقص عضو یا از کارافتادگی.

۵- گواهی پزشک معالج و مدارک بیمارستانی و درمانی

۶- فیش حقوقی ماه حادثه یا ماه قبل از حادثه

توجه: همانطوریکه مستحضر می‌باشند رسیدگی به پرونده نقص عضو می‌بایست پس از کلیه معالجات انجام گیرد، و میزان آن قطعاً بعد از معالجات باشد و امکان بهبودی وجود نداشته و یا در زمان طولانی باشد.

چنانچه موضوع رسیدگی به پرونده، مربوط به پوشش هزینه درمان عمروحوادث باشد، علاوه بر مدارک مشترک فوق الذکر :

۱- اصل صورتحساب بیمارستان

۲- اصل هزینه‌های متفرقه درمان

چنانچه موضوع رسیدگی به پرونده، مربوط به پوشش بیمه عمر مانده بدهکار وام باشد، علاوه بر مدارک مشترک فوق الذکر :

۱- نامه بانک مبنی بر تائید اقساط بیمه شده

۲- صورتحساب اقساط بیمه شده

۳- گواهی صحت سلامت برای بیمه شدگان بالای ۷۰ سال

توجه : ضمنا معوقات اقساط بانکی در قراردادهای عمر مانده بدهکار وام قابل پرداخت نمی باشد و شرکت بیمه تعهدی نسبت به پرداخت اقساط معوق ندارد.

 

فرآیند دریافت خسارت :

برای پرداخت غرامت از محل بیمه نامه‌های عمروحوادث می‌بایست فرد بیمه شده یا ذینفع نسبت به تشکیل پرونده در محل شعب شرکت اقدام نماید.

شرایط و سقف پرداخت خسارت :

* سقف و شرایط پرداخت براساس شرایط و سرمایه ذکر شده در بیمه‌نامه می‌باشد.

 

 

صدور آنلاین بیمه نامه حوادث گروهی

دریافت فرم پیشنهاد ( تکمیل و در پایین قسمت مدارک ارسال گردد )

 ارسال مدارک بیمه نامه حوادث انفرادی

اول مدارک را ارسال کنید و بعدا با دریافت دقیق حق بیمه از پشتیبانی آنلاین نسبت به پرداخت اقدام کنید و بیمه نامه را در منزل و یا در محل کار خود به صورت رایگان دریافت نمائید .
  • فایل ها را به اینجا بکشید


بیمه نامه بدنه

پرداخت آنلاین حق بیمه از اینجا

در صورتی که بیمه نامه قبلی دارید به نشانی ما ارسال و بیمه نامه جدید را دریافت کنید در غیر این صورت بیمه نامه جدید به نشانی شما ارسال می گردد.

( می توانید با آژانس ، پست و یا با پیک موتوری ارسال و از همان طریق دریافت کنید )